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美联储主席要求贷款人帮助房主

美联储主席伯南克周二呼吁采取进一步行动,防止更多陷入困境的房主陷入丧失抵押品赎回权。

伯南克在佛罗里达州一家银行集团的演讲中表示,“这种情况需要积极响应。”

伯南克警告称,即使工业和政府正在进行一些救济措施,房屋抵押贷款的取消抵押品赎回权和延迟付款可能会“持续一段时间”。

不断上涨的取消抵押品赎回权可能会使房地产市场和国民经济问题恶化,许多人担心这种问题正处于经济衰退的边缘,或已经陷入衰退的边缘。

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伯南克说:“降低可预防止赎率将促进家庭,社区和整个国家的经济稳定。” “虽然贷方和服务商已经加大了努力力度并采取了更多种减损技术,但更多可以而且应该做的更多,”美联储主席表示。

伯南克提出的建议之一是抵押贷款和其他金融公司减少贷款金额,为陷入困境的所有者提供救济。 伯南克表示,“为房主恢复部分股权的主要削减可能是避免拖欠和丧失抵押品赎回权的一种相对更有效的手段。”

他说,由于房屋净值较低或为负资产,受压迫的借款人的能力较低 - 因为没有房屋净值可供挖掘 - 并且减少了试图留在家中的经济动力。

伯南克承认这一想法对贷方来说可能是一个艰难的卖点。 他说,贷款人不愿写下本金。 “他们说,如果他们要记下本金,房价会进一步下跌,他们可能会感到有压力再次写下本金,”伯南克说。

尽管如此,伯南克认为这种长期永久性解决方案可能比短期和临时解决方案更好,在那里,陷入困境的房主可能会再次陷入困境。 “当抵押贷款”在水下“时,本金的减少可能会通过降低违约和取消抵押品赎回权的风险来增加预期收益,”他说。

他说,到目前为止,已发生的永久性住房抵押贷款修改通常涉及降低利率,而贷款本金余额的减少则相当罕见。

“导致可持续结果的措施优先于临时缓解措施,这可能只会推迟取消抵押品赎回权,并可能增加其最终成本,”伯南克说。

美联储主席表示,贷款人去年开始实施大约150万次房屋止赎程序,而此前两年平均不到100万次取消抵押品赎回权。 2007年开始的取消抵押品赎回权的一半以上是向信贷历史瑕疵或低收入的借款人提供次级抵押贷款。

房屋市场崩盘拖累了房屋价值,特别是这些次级抵押贷款借款人遭受了破坏。 许多人留下了超过房屋价值的抵押贷款。 由于他们的可调抵押贷款的入门率很低,他们进一步受到抑制,重置利率更高,使他们的每月付款难以或无法负担。 信贷市场的问题使抵押贷款再融资变得更加困难。

伯南克表示,今年约有150万笔贷款 - 占次级可调利率抵押贷款的40%以上 - 计划重新调高利率。 美联储估计,本季度预计将重置的典型次级抵押贷款ARM的利率将从略高于8%的利率上升至约9.25%。 他说,这将使每月支付额增加10%以上,平均为1,500美元。

伯南克表示,短期利率的下降以及布什政府推动的涉及冻结利率的举措将“在一定程度上减轻影响,但利率重置将对许多家庭造成压力”。

在国会山,已经提供了一些措施来帮助压力的房主。

伯南克表示,改革大萧条时期的联邦住房管理局可以为低收入和中等收入的借款人提供抵押贷款,这可能有所帮助。 他还呼吁加强对抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的监管。